Zo verlaag je mogelijk jouw hypotheekrente

Betaal je al langere tijd dezelfde hypotheekrente? Dan is het verstandig om af en toe te controleren of je nog wel in de juiste risicoklasse zit. De waarde van je woning kan zijn gestegen, terwijl je hypotheek door aflossingen juist lager is geworden. Daardoor kan het risico voor de geldverstrekker zijn afgenomen.

En minder risico kan betekenen: een lagere hypotheekrente en lagere maandlasten.

1. Controleer je risico-opslag

De hypotheekrente bestaat uit een basisrente en – afhankelijk van je situatie – een risico-opslag. Deze opslag heeft te maken met het risico dat de geldverstrekker loopt.

Een belangrijke factor daarbij is de verhouding tussen je hypotheekschuld en de waarde van je woning. Hoe groter het bedrag dat je hebt geleend ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger het risico doorgaans wordt ingeschat.

Geldverstrekkers werken daarom vaak met verschillende risicoklassen. Daalt je hypotheekschuld ten opzichte van de woningwaarde voldoende, dan kun je mogelijk in een lagere risicoklasse terechtkomen. En daar kan een lagere rente bij horen.

2. Is je woning meer waard geworden?

De afgelopen jaren zijn veel woningen in waarde gestegen. Misschien geldt dat ook voor jouw woning.

Stel dat je woning bij het afsluiten van de hypotheek €350.000 waard was en inmiddels €450.000 waard is. Als je hypotheekschuld ondertussen gelijk is gebleven of is afgenomen, is de verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde verbeterd.

Dat kan aanleiding zijn om opnieuw naar je risicoklasse te kijken.

Een hogere woningwaarde kun je, afhankelijk van de voorwaarden van je geldverstrekker, bijvoorbeeld aantonen met een WOZ-beschikking of een taxatierapport.

3. Heb je extra afgelost?

Ook extra aflossen kan ervoor zorgen dat je hypotheek in een lagere risicoklasse valt.

Iedere euro die je aflost, verlaagt je hypotheekschuld. In combinatie met een gestegen woningwaarde kan het verschil behoorlijk oplopen.

Het is daarom interessant om niet alleen te kijken naar hoeveel je maandelijks betaalt, maar ook naar de actuele verhouding tussen:

hypotheekschuld ↔ woningwaarde

Die verhouding kan inmiddels heel anders zijn dan toen je de hypotheek afsloot.

Past de geldverstrekker de rente automatisch aan?

Niet altijd.

Sommige geldverstrekkers passen een lagere risico-opslag automatisch toe wanneer je hypotheek in een andere risicoklasse terechtkomt. Bij andere aanbieders moet je hier zelf om vragen en aantonen dat de verhouding tussen je hypotheekschuld en woningwaarde is veranderd.

Controleer daarom de voorwaarden van jouw geldverstrekker. Het kan namelijk zonde zijn om jarenlang een hogere rente te betalen terwijl je mogelijk al voor een lagere risicoklasse in aanmerking komt.

Einde rentevaste periode: hét moment om opnieuw te vergelijken
Loopt je rentevaste periode binnenkort af? Dan is dit sowieso een goed moment om je hypotheek opnieuw onder de loep te nemen.

Je krijgt dan een nieuw rentevoorstel van je huidige geldverstrekker. Maar je kunt ook kijken wat andere geldverstrekkers aanbieden. Je bent op dat moment immers niet automatisch gebonden aan je huidige aanbieder.

Een combinatie van een lagere hypotheekschuld, een hogere woningwaarde en een gunstigere risicoklasse kan ervoor zorgen dat je bij een nieuwe rentevaste periode een aantrekkelijker rentepercentage kunt krijgen.

Let daarbij niet alleen op de rente. Ook voorwaarden, flexibiliteit en mogelijkheden om extra af te lossen kunnen een belangrijk verschil maken.

Let op bij een bankspaar- of spaarhypotheek
Een lagere rente is niet in iedere situatie automatisch voordeliger.

Heb je bijvoorbeeld een bankspaarhypotheek of spaarhypotheek? Dan is de rente die je betaalt gekoppeld aan de rentevergoeding op je spaarrekening of verzekering. Een lagere hypotheekrente kan daardoor ook betekenen dat je minder rente ontvangt over het opgebouwde vermogen.

In zo’n situatie moet je dus naar het totale financiële plaatje kijken en niet alleen naar het rentepercentage.

Misschien betaal je al jaren te veel

De woningmarkt verandert, maar jouw hypotheek verandert niet altijd automatisch mee. Daarom kan het verstandig zijn om periodiek te controleren of je hypotheek nog aansluit bij je huidige situatie.

Is je woning meer waard geworden? Heb je extra afgelost? Of loopt je rentevaste periode binnenkort af?

Dan kan dit een goed moment zijn om te bekijken of er ruimte is om je hypotheekrente en maandlasten te verlagen.

Persoonlijk advies
Benieuwd of jouw hypotheek mogelijk in aanmerking komt voor een lagere risico-opslag? Wij kunnen met je meekijken naar de huidige hypotheekschuld, woningwaarde, risicoklasse en rentevaste periode.

Zo krijg je inzicht in de mogelijkheden én in wat een lagere rente daadwerkelijk voor jouw maandlasten kan betekenen.