Overwaarde: wat kun je ermee?

Overwaarde ontstaat wanneer je woning meer waard is dan de hypotheekschuld die er nog op rust. Verkoop je de woning, dan komt deze overwaarde vrij. Maar je hoeft niet altijd te wachten tot je verhuist. In sommige situaties kun je de overwaarde al tijdens de looptijd van je hypotheek benutten.

Waarvoor kun je overwaarde gebruiken?
De mogelijkheden zijn verschillend. Zo kun je de overwaarde bijvoorbeeld gebruiken voor een verbouwing, verduurzaming van je woning of de aankoop van een andere woning. Ook kan het mogelijk zijn om je kinderen financieel te helpen bij de aankoop van hun eerste woning.

Welke mogelijkheden er zijn, hangt onder andere af van je inkomen, de waarde van de woning en de bestaande hypotheek.

We zetten een aantal mogelijkheden op een rij.

Je hypotheek verhogen
Een veel voorkomende mogelijkheid is het verhogen van je bestaande hypotheek. De geldverstrekker beoordeelt opnieuw of de hogere hypotheek en bijbehorende maandlasten passen bij je inkomen en financiële situatie.

Is je hypotheek bij de notaris al voor een hoger bedrag ingeschreven in het Kadaster? Dan kan een verhoging soms zonder een nieuwe hypotheekakte bij de notaris worden geregeld. Dit kan kosten en tijd besparen.

Een tweede hypotheek afsluiten
Een andere mogelijkheid is het afsluiten van een tweede hypotheek. Je bestaande hypotheek blijft daarbij ongewijzigd en de nieuwe lening wordt als een afzonderlijk hypotheekdeel afgesloten.

Voor het nieuwe hypotheekdeel gelden de rente en voorwaarden die op dat moment beschikbaar zijn. Ook hierbij wordt gekeken naar onder andere je inkomen, de woningwaarde en de totale hypotheekschuld.

Extra mogelijkheden voor senioren
Voor mensen die richting hun pensioen gaan of al met pensioen zijn, kan het benutten van overwaarde soms lastiger zijn. Het inkomen kan namelijk lager worden, waardoor een reguliere hypotheekverhoging niet altijd mogelijk is.

Er bestaan specifieke hypotheekoplossingen waarbij de overwaarde van de woning een grotere rol speelt. Welke oplossing mogelijk is, verschilt per geldverstrekker en persoonlijke situatie.

De opeethypotheek
Een zogenoemde opeethypotheek kan in bepaalde situaties een mogelijkheid zijn om een deel van de overwaarde beschikbaar te maken.

Afhankelijk van de hypotheekvorm en aanbieder kun je bijvoorbeeld een bedrag ineens opnemen, periodiek geld ontvangen of een combinatie daarvan kiezen.

De rente en andere kosten kunnen bij dergelijke producten aan de hypotheekschuld worden toegevoegd. Hierdoor kan de schuld gedurende de looptijd oplopen. Bij verkoop van de woning wordt de hypotheekschuld vervolgens afgelost uit de verkoopopbrengst.

Daarom is het belangrijk om vooraf goed inzicht te hebben in de ontwikkeling van de schuld en de gevolgen voor de toekomstige financiële situatie.

Overwaarde benutten? Laat eerst je mogelijkheden berekenen

Overwaarde benutten klinkt eenvoudig, maar de mogelijkheden verschillen sterk per persoon. Je inkomen, leeftijd, hypotheek, rente, woningwaarde en het doel waarvoor je de overwaarde wilt gebruiken spelen allemaal een rol. Wil je weten welke mogelijkheden er in jouw situatie zijn? Dan kunnen we samen bekijken welke opties passen bij jouw financiële situatie en toekomstplannen.